在网贷行业“以退为主”的大背景下,何谓“良退”成为一个至关重要但又有些众说纷纭的问题。不过,深圳互金协会于1月13日发布的关于《深圳市网络借贷信息中介机构良性退出指引》有关问题的说明(下称《退出指引》)对此给出了最新的明确答案。

《退出指引》开宗明义,在“关于‘良性退出’的理解问题”一节写道,“完成了退出工作,退出程序终结了,即属于良性退出。良性退出以公开、公正、公平、合法合规和市场化平等协商为基本原则,强调通过出借人、借款人、网贷机构等利益相关方达成和解的方式,维护广大出借人的合法权益,确保社会和谐稳定。”

同时,《退出指引》对广大出借人的合法权益也进行了界定,“为了尽可能保障绝大多数出借人的充值本金不受损失,鼓励网贷机构优先兑付出借人的充值本金余额(即累计充值减累计提现的充值本金余额)。出借人的充值本金余额兑付完毕后,网贷机构应根据资产清收、处置情况,积极兑付出借人的收益。”

深圳在金融科技领域的发展具有一定的代表性。2019年11月,浙江大学互联网金融研究院司南研究室、浙江互联网金融联合会发布的《2019金融科技中心城市报告》显示,北京蝉联全球金融科技中心城市榜首,杭州、深圳并列全球第六、全国第三。而在2018年11月,由浙江互联网金融联合会、剑桥大学新兴金融研究中心等共同发布的《2018全球金融科技中心城市报告》也显示,除北京冠绝群雄,上海、杭州、深圳则分列“全球金融科技中心城市”第五六七位。

此外,《退出指引》强调,行业的现状呈现出逾期和坏账上升、催收难等典型特征:“在当前经济下行压力持续加大、潜在信用风险不断攀升、借款人逃废债情况较为严重的现实环境下,网贷机构在退出过程中催收难度大、回款比例低的问题短期内难以改善。”

《退出指引》发布之后,引起业内热议。有资深从业者认为,该文件既划定了红线,又理性务实,为网贷业务良退设立了行业标准,虽然是地方性的,但既然以协会通知的形式发布,无疑获得了更高监管者的认可,从某种意义上说,可视为良退工作的准法律法规。

事实上,此前已有一些平台按《退出指引》的标准制定了兑付方案。例如,杭州平台铜板街于2019年12月27日发布的兑付方案包含两个方案,A方案即是保障《退出指引》中所说的“充值本金余额”,B方案则在A方案的基础上“积极兑付出借人的收益”。而且,铜板街希望又好又快地完成退出,A方案完成的最晚时间为2020年3月31日;B方案的最晚完成时间为2020年5月31日。截至当前,2019年12月,2020年1月2日、1月9日的兑付任务均已100%完成。下一个兑付日为1月16日。